В последние годы процедура банкротства физических лиц в России перестала быть чем-то пугающим и неизведанным. Однако вокруг нее до сих пор существует огромное количество мифов. Главный страх любого должника — остаться на улице без гроша в кармане.
Мы решили разобраться в этом вопросе детально и обратились к опыту одной из старейших юридических фирм на рынке — Malov & Malov. Ее основатель, Андрей Владимирович Малов, который занимается правовой практикой уже более 18 лет, помог нам разложить по полочкам: что действительно заберут, что оставят, и почему попытки перехитрить систему могут стоить вам свободы.
Единственное жилье: неприкосновенно, но с оговорками
Первое, что нужно усвоить: государство не ставит целью превратить гражданина в бездомного. В законе существует понятие исполнительского иммунитета. Это значит, что ваше единственное жилье, пригодное для постоянного проживания, никто не имеет права отобрать за долги по потребительским кредитам или распискам. Это база, на которой строится социальная защита в нашей стране.
Андрей Малов поясняет логику процесса: суд всегда исходит из баланса интересов. Кредитор хочет денег, но должник имеет право на жизнь. Поэтому, если у вас есть квартира в собственности, и она одна — вы продолжаете в ней жить.
Однако здесь есть критически важное исключение — ипотека. Если ваше единственное жилье находится в залоге у банка, оно перестает быть неприкосновенным. Логика закона здесь сурова, но последовательна: пока вы не выплатили ипотеку, квартира фактически принадлежит банку. При банкротстве залоговое имущество всегда выставляется на торги, чтобы погасить конкретно этот долг.
Опасные иллюзии: «Перепишу машину на маму»
Очень многие должники, готовясь к процедуре, совершают фатальную ошибку. Они пытаются «спасти» дачу, гараж или автомобиль, поспешно даря или продавая их родственникам за копейки. Им кажется, что если на момент подачи заявления имущества на них нет, то и взятки гладки.
Это грандиозное заблуждение. Финансовый управляющий — это фигура, которая обязана проверить все ваши сделки за последние три года. Это не просто формальность, а глубокий анализ. Если выяснится, что за месяц до банкротства вы подарили новый автомобиль брату, такая сделка будет оспорена в суде. Машину вернут в конкурсную массу, продадут, а вас могут признать недобросовестным должником.
Последствия недобросовестности куда страшнее потери машины. Суд может завершить процедуру банкротства, но долги не списать. То есть вы пройдете через весь процесс, потратите деньги на юристов, потеряете имущество, но останетесь должны банкам.
Подробно о том, какие еще существуют подводные камни в этой процедуре, можно прочитать в материале, где разобран источник всех основных опасностей для должника. Там детально описывается, как именно юристы минимизируют подобные угрозы на этапе подготовки.
Совместно нажитое имущество: проблема супругов
Еще один сложный момент, требующий разъяснения — это имущество супругов. В России действует режим совместной собственности. Это означает, что даже если машина куплена в браке и оформлена на жену, половина этой машины принадлежит мужу.
Если муж подает на банкротство, эта «скрытая» половина попадает под удар. На практике это выглядит так: автомобиль могут реализовать с торгов, половину вырученных средств отдать жене (как ее долю), а вторую половину направить на погашение долгов мужа.
Здесь нет цели наказать семью, здесь работает чистая математика раздела имущества. Эксперты Malov & Malov подчеркивают: именно поэтому перед процедурой необходим детальный аудит семейных активов. Иногда законный раздел имущества через нотариуса или суд до начала банкротства может стать выходом, но только если это делается честно и обоснованно, а не для фиктивного вывода активов.
Итог
Банкротство в 2026 году — это не катастрофа, а цивилизованный, строго регламентированный юридический инструмент. Главное правило, которое транслирует Андрей Малов: честность и открытость перед судом — лучшая стратегия защиты. Попытки спрятать активы почти всегда приводят к их потере и несписанию долгов. А вот грамотный правовой анализ позволяет пройти этот путь спокойно, сохранив то, что положено по закону, и начать финансовую жизнь с чистого листа.